银行廉洁风险点有哪些方面3篇

银行廉洁风险点有哪些方面3篇银行廉洁风险点有哪些方面　银行业务廉洁风险及防控措施银行业务廉洁风险及防控措施按照行党委统一部署，我部根据[x]4x[5]号文件精神，在行党委领导的高度重视下，下面是小编为大家整理的银行廉洁风险点有哪些方面3篇,供大家参考。

篇一：银行廉洁风险点有哪些方面

业务廉洁风险及防控措施 银行业务廉洁风险及防控措施 按照行党委统一部署，我部根据 [x]4 x[5]号文件精神，在行党委领导的高度重视下，认真开展廉政风险防控工作。

　一、基本概念 1、廉政风险：廉政风险是在权力运行过程中可能导致不廉洁行为发生的条 件和因素。通俗讲，就是指公共权力行使人在执行公务或者日常生活中发生不廉 洁行为的可能性。

　2、廉政风险防控：廉政风险防控是指对权力运行过程中所涉及的岗位存在 的廉政风险进 ┋ 行排查，有针对性地运用加强教育、完善制度、强化监督 酷 等措施， 有效防范和控制不廉洁行为发生的机制和制度 瑚 。

　基本要求 1、全面排查。要对清权阶段的每一项权 知 力运行中的各个环节位出现廉政风 险的可能性进行全面 倏 排查，找准、找全。

　2、突出重点。将廉政风险几率相 惊 对较高的环节和部位确定为廉政风险，分 析其风险的具 囱 体内容和表现形式。

　3、有效管用。要针对风险的每一 圃 种表现形式制定具体的预防措施，简捷实 用，便于操作 舀 。

　4、动态管理。廉政风险及防范措施要根据岗位职责  、工作流程的变化不断 进行调整。

　基本做法我行领导 肚 高度重视，切实加强领导，精心组织谋划，周密动员部署 鲡 ，认真抓 好四个阶段工作任务，把廉政风险防控工作作 竣 为一项重要的政治任务来抓，扎实 推进廉政风险防控工  作，取得了廉政风险防控工作和全区各项工作的跨越式发 （一）加强领导，精心组织。成立了廉政风险防控工作领 课 导小组，同时，为了进一步加大廉政风险防控宣传教育力 髭度，在部内组织开展了“学、讲、写、树” 活动，即学 矢 习各单位廉政风险防控工作相关文件，讲述康凯同志先进  事迹，抒写 所感所思所悟，树立以人为本的工作理念， 贽 形成了讲廉政、抓廉政的良好氛围。

　为进一步巩固和增 怩 强防控效果，我们把廉政风险防控工作纳入党风廉政建设 便 责任 制考核和领导班子、领导干部绩效考评之中，作为 栲 问责和奖惩的重要内容，采取 定期自查、年度考核、社 蕞 会评议等方式，加大监督检查和考核追究力度，增强了 笫 广大党员干部“知风险、不冒险，防风险、不涉险，控风 嗄 险、求保险”的廉洁从 政意识。

　（二）全面部署，广  泛动员。4 17 日，行廉政风险防控工作会议在机关 植 二楼会议室召开，各相关部门负责同志参加会议。会上对 鲴 全行廉政风险防控工作 进行了全面部署和广泛动员。纪  检委书记对如何完成我行廉政风险防控工作提出 如下要 吓 求：各部门要统一思想，提高认识，加强领导，突出重点  ，全面推进，务 求实效，把廉政风险防控工作落到实处 Ｉ ，进行宣传发动，提高思想认识，在全区 形成廉政风险 气 防控工作的良好氛围，健全制度，加强督查，注重创新， 窀确保全面 完成廉政风险防控工作任务。

　（三）认真查 呵 找风险，准确界定等级。按照全员参与的要求，突出重点 矛 领域、 重点部门、重点岗位“三个重点”，区分领导干 揉 部、中层干部、一般人员“三个 层面”，采取自己找、 椽 群众提、互相查、领导点、组织评、集体定的“六种方法 揪 ”， 深入查找思想道德、岗位职责、业务流程、制度机 诶 制、外部环境“五类风险”。

　对查找出的廉政风险点进 脯 行公示、制定防控措施、完善规章制度、加强监督管理。

　瘅

　同时严格标准，评估等级。

　（四）健全完善机制，积 帧 极实施防控。在制定防控措施时，我们围绕风险点 和风 狒 险等级，对照业务流程，从权力制约、监督等方面入手，  紧紧抓住容易发生 廉政风险的环

　节，有针对性地制定防 缅 控措施。实行防控项目管理，确定各风险点 责任部门、 涕 实施人和主管领导，使防控责任层层落实。按照教育、制 蹊 度、监督、 管理、科技“五位一体”要求，采取点线面 购 结合的方式，加强岗位廉政教育，健 全完善制度机制，  构建风险管理流程，实现风险防控的常态化、规范化，确 桌 保权 力健康有序运行。

　我行的廉政风险防控工作，虽 献 然取得了初步成果，但与上级行要求和兄弟单 位相比， 愫 还有很大差距，我们有决心在今后的工作中，认真学习和  借鉴先进单位 的好经验、好做法，扎实工作、努力创新 鄹 ，积极探索适合我区特色的廉政风险防 控机制建设的新 缄 途径，把我区的廉政风险防控工作提升到一个新台阶。

篇二：银行廉洁风险点有哪些方面

业日常操作重要风险点及防控措施 一、信贷业务

　（一）贷前调查

　风险点 1：未充分核实客户资料真实性（29 张罚单）

　风险点 2：对客户贷款真实意愿核查不严（13 张罚单）

　风险点 3：对融资的贸易背景核查不到位（9 张罚单）

　风险点 4：对客户征信记录管理不严（6 张罚单）

　风险点 5：未经客户书面授权同意查询征信（2 张罚单）

　风险点 6：贷前未揭示关联关系（7 张罚单）

　风险点 7：抵质押物调查未尽职（24 张罚单）

　（二）贷时审查审批

　风险点 8：超权限审批贷款业务（21 张罚单）

　风险点 9：融资期限设置不合理（2 张罚单）

　风险点 10：抵押物评估不审慎（14 张罚单）

　风险点 11：未落实授信条件（27 张罚单）

　（三）贷款发放支付

　风险点 12：放款前未查询抵押物是否被查封 风险点 13：客户或客户经理自办抵押登记 风险点 14：未设置独立的放款审核岗位 风险点 15：未履职向借款人充分告知义务 风险点 16：放款核查人员未监督合同印章的真实性 风险点 17：核押未发现企业质押商品明显造假

　（四）贷后管理

　风险点 18：贷款用途监管不严（500 张罚单）

　风险点 19：信贷档案管理不规范（4 张罚单）

　风险点 20：诉讼不及时导致丧失诉讼时效（1 张罚单）

　（五）重点领域

　1 1 、个人贷款业务 风险点 21：借款人收入审核不尽职（6 张罚单）

　风险点 22：个人贷款非本人签字 风险点 23：未告知借款人贷款发放事宜 风险点 24：个人贷款用途监管不严（85 张罚单）

　2 2 、流动资金贷款业务 风险点 25：降低信贷准入条件（41 张罚单）

　风险点 26：流动资金测算不合理（18 张罚单）

　风险点 27：抵质押物管理（4 张罚单）

　3 3 、固定资产贷款业务 风险点 28：贷款资金支付与管理（60 张罚单）

　风险点 29：未及时重评发现抵押物贬值风险（1 张罚单）

　4 4 、委托贷款 风险点 30：委托贷款中委托人、借款人准入管理（69 张罚单）

　5 5 、贸易融资 风险点 31：未严格审查贸易融资真实背景（5 张罚单）

　风险点 32：未严格审查转口贸易套现风险 风险点 33：国内贸易融资专户资金未封闭管理 风险点 34：转口贸易套现套利风险 6 6 、仓单质押贷款 风险点 35：虚假仓单风险（6 张罚单）

　风险点 36：监管单位监管不力 7 7 、保函业务（0 10 张罚单）

　风险点 37：保函业务资金监控不到位导致无法履约 8 8 、保理业务（9 99 张罚单）

　风险点 38：保理业务虚假应收账款风险 9 9 、不良资产转让（1 11 张罚单）

　风险点 39：不良资产转让直接责任人未履行回避义务 10 、债务管理 风险点 40：不良债务未尽职追偿（4 张罚单）

　二、房地产融资

　（一）房地产开发贷款

　风险点 1：开发商贷款资质审查不严（66 张罚单）

　风险点 2：未严格执行封闭管理（13 张罚单）

　风险点 3：对商品房预售资金支用管理不到位（1 张罚单）

　（二）个人住房贷款

　风险点 4：预登记悬空风险（4 张罚单）

　风险点 5：按揭贷款资金未归入监管账户（1 张罚单）

　风险点 6：“假按揭”贷款风险（82 张罚单）

　（三）土地储备融资

　风险点 7：政府以及相关政策的风险 三、政府融资

　风险点 1：违规通过通道业务为地方政府（政府平台）提供融资（5 张罚单）

　风险点 2：接受地方政府违规担保（19 张罚单）

　风险点 3：违规向融资平台贷款（13 张罚单）

　风险点 4：以企业名义为地方政府融资（3 张罚单）

　风险点 5：违规向政府购买服务项目融资（4 张罚单）

　风险点 6：金融租赁公司违规向政府融资（8 张罚单）

　风险点 7：通过经营性物业贷款渠道增加地方政府隐性债务（1 张罚单）

　风险点 8：为地方政府委托代建融资（4 张罚单）

　风险点 9：漏报、错报地方政府融资数据（2 张罚单）

　风险点 10：以城镇化建设贷款置换信托贷款（1 张罚单）

　四、存款业务（一）账户管理 风险点 1：对客户开户资料的合规性审查不严（4 张罚单）

　风险点 2：异地对公客户开户未上门核实（1 张罚单）

　风险点 3：未能识别查询、冻结、扣划行为的真实性（11 张罚单）

　风险点 4：未经核实进行账户冻结处理（2 张罚单）

　风险点 5：存单折挂失业务不当，引发支付风险（2 张罚单）

　风险点 6：客户办理变更和挂失预留银行印鉴业务不合规（2张罚单）

　风险点 7：客户办理变更和挂失预留银行印鉴业务不合规 风险点 8：印鉴卡编号与账号之间无法建立一一对应关系 风险点 9：存款人撤销银行结算账户，未收回各种重要空白票据及结算凭证，且未出具有关证明 风险点 10：未审查开户证明文件资料的情况下为其办理久悬户恢复手续 风险点 11：单位代理个人批量开立的存单、存折、借记卡在支取方式上未做安全控制 （二）单位结算账户（2 2 张罚单）

　风险点 12：单位银行结算账户未严格执行开立之日起 3 个工作日后方可办理付款业务的规定 风险点 13：开立单位银行结算账户时，未严格审查开户单位授权经办人员身份 风险点 14：出售支票时，未采取有效措施识别申购人身份 风险点 15：未对商品房预售资金账户实施有效监管 （三）现金收付（7 17 张罚单）

　风险点 16：现金业务收款与记账不规范 风险点 17：现金业务未做到一笔一清

　风险点 18：大额取现业务未审核或未认真审核客户有效身份证件 风险点 19：上门收款业务中钱箱交接手续不规范 风险点 20：违反账户管理规定为部分单位结算账户办理现金支取或存入 （四）客户身份识别

　风险点 21：代办业务的身份识别问题（5 张罚单）

　风险点 22：柜面人员未联网识别客户身份（1 张罚单）

　风险点 23：为列入黑名单的客户办理业务，产生合规风险 风险点 24：未及时识别证件有效期，导致过期证件开户或办理业务 风险点 25：联网核查结果显示一项或多项客户信息不符，未有效识别客户提供的虚假证明文件 （五）对账管理（0 30 张罚单）

　风险点 26：客户签约信息不准确导致收不到对账单 风险点 27：对账“混岗”操作 风险点 28：对账单回执未按规定审核验印 风险点 29：后台集中对账模式（对账中心）下账单交接手续不齐全 风险点 30：对账业务外包中客户信息保密 五、结算业务（一）转账汇划（8 8 张罚单）

　风险点 1：办理客户申请的转账汇划或现金支取业务未核对、虚假核对预留印鉴，或先支付后核对 风险点 2：客户在柜面输入账户密码时密码被他人获知 风险点 3：客户输入密码或签字但不知具体业务内容 风险点 4：转账汇划业务资金未按客户意愿到达指定账户，或退汇资金未退回原申请账户，挪用客户资金 风险点 5：原业务已撤销或抹账，导致回单没有对应真实业务 风险点 6：使用存折办理转账汇划业务后不打印最新余额记录 风险点 7：转账汇划业务被重复操作 风险点 8：备付金银行未对支付机构客户备付金的存放、使用、划转实行监督 （二）大额资金划转

　风险点 9：违规大额资金转账（8 张罚单）

　六、票据业务

　风险点 1：贸易背景真实性核查不严（1055 张罚单）

　风险点 2：票据业务授权、授信管理不规范（5 张罚单）

　风险点 3：票据要素审核不到位（6 张罚单）

　风险点 4：未有效识别票据业务真假（1 张罚单）

　风险点 5：未按规定对票据进行查询（1 张罚单）

　风险点 6：票据业务岗位牵制失效（6 张罚单）

　风险点 7：票据交易未背书转让（1 张罚单）

　风险点 8：票据资金划付与账户管理不规范（9 张罚单）

　风险点 9：违规与“票据中介”开展交易（7 张罚单）

　风险点 10：银行承兑汇票对应发票管理不严格（27 张罚单）

　风险点 11：票据印章管理（7 张罚单）

　风险点 12：票据在传递交接过程中，交接人员身份未核实，导致票据被冒领 风险点 13：作废票据未加盖作废章（或剪角），未妥善保管导致流入市场 风险点 14：票据业务规模控制（15 张罚单）

　风险点 15：票据业务规模控制 风险点 16：未严格按照制度流程办理电票代理接入业务 七、同业业务

　（一）同业准入

　风险点 1：交易对手尽职调查不规范（3 张罚单）

　风险点 2：统一授信管理（59 张罚单）

　风险点 3：名单制准入（6 张罚单）

　风险点 4：不符合同业专营要求（11 张罚单）

　（二）同业拆借（0 10 张罚单）

　风险点 5：同业拆借业务利率的内部控制 风险点 6：同业拆借交易的交易对手信用风险控制 风险点 7：交易风险防范

　风险点 8：交易资金的及时发现和收回，防范资金风险 风险点 9：硬件及网络等系统风险 （三）同业存放（8 78 张罚单）

　1 1 、同业存放（4 44 张罚单）

　风险点 10：存放业务交易对手准入风险（7 张罚单）

　风险点 11：账户开立流程操作风险（13 张罚单）

　风险点 12：未预先做好头寸预报工作（1 张罚单）

　2 2 、同业存款（存单）（7 37 张罚单）

　风险点 13：存单开立错误风险 风险点 14：存单遗失风险 风险点 15：到期未及时支取风险 风险点 16：存单到期时，资金被非存款人支取 风险点 17：存单到期时未通过存单原件为客户办理到期支取手续 风险点 18：内部利率管理风险 （四）同业借款（1 1 张罚单）

　风险点 19：交易对手资质审查 风险点 20：业务综合审查 （五）同业代付（5 5 张罚单）

　风险点 21：同业代付业务的真实贸易背景 风险点 22：真实会计处理 风险点 23：同业代付业务的风险管理

　（六）买入返售（4 44 张罚单）

　风险点 24：未对交易对手交易资格进行有效审查 风险点 25：授信管理风险 风险点 26：资金划付风险 风险点 27：未对交易对手提供的基础资料的真实性审查 风险点 28：资金清算风险 （七）同业投资

　1 1 、交易对手授信（3 3 张罚单）

　风险点 29：交易对手“名单制”管理 风险点 30：对客户资料核查不严 风险点 31：对客户征信记录核实不严 2 2 、投资项目管理（5 15 张罚单）

　风险点 32：项目放款前未落实放款前提条件 风险点 33：放款核查人员未监督合同印章的真实性 风险点 34：抵押物评估价值虚高 风险点 35：房地产融资未进行封闭管理 风险点 36：未及时重评发现抵押物贬值风险 风险点 37：档案管理不规范 3 3 、风险准确计提与拨备不准确（3 3 张罚单）

　风险点 38：项目风险准确计提与拨备不准确 （八）债券投资（6 86 张罚单）

　1 1 、一级市场

　风险点 39：业务申请/授信审批 风险点 40：投标 风险点 41：协议签署 风险点 42：缴款 2 2 、二级市场 ▲利率债 风险点 43：业务询价 风险点 44：业务审批 风险点 45：交易报价 风险点 46：后台处理 风险点 47：档案管理 ▲信用债 风险点 48：授信审批 风险点 49：业务询价 风险点 50：业务审批 风险点 51：交易报价 风险点 52：后台处理 风险点 53：档案管理 3 3 、债券借贷 风险点 54：业务申请 风险点 55：业务审批 风险点 56：业务成交

　风险点 57：后台结算、账务处理 （九）同业理财（2 12 张罚单）

　风险点 58：同业理财授权 风险点 59：投资产品准入风险 风险点 60：创新风险 风险点 61：误导销售 风险点 62：信息披露不充分 风险点 63：销售记录的保存 风险点 64：客户沟通渠道不畅 （十）同业票据

　风险点 65：同业票据专营管理不到位（3 张罚单）

　风险点 66：交易对手准入资质审核不到位（2 张罚单）

　风险点 67：开展同业票据业务授权、授信不规范（9 张罚单）

　风险点 68：无背书转贴现（4 张罚单）

　风险点 69：转贴现票据保管不到位（2 张罚单）

　风险点 70：资金划付和账户管理不合规（8 张罚单）

　风险点 71：与票据中介勾结（2 张罚单）

　八、理财业务

　风险点 1：融资业务管理不尽职（4 张罚单）

　风险点 2：宣传材料不合规（5 张罚单）

　风险点 3：系统风险（1 张罚单）

　风险点 4：签约对象风险测评不充分（1 张罚单）

　风险点 5：信息披露不充分（11 张罚单）

　风险点 6：承诺收益（9 张罚单）

　风险点 7：销售人员无资质（2 张罚单）

　风险点 8：销售人员在销售时话术不当（2 张罚单）

　风险点 9：误导销售（5 张罚单）

　风险点 10：客户违规签订协议（1 张罚单）

　风险点 11：捆绑销售（6 张罚单）

　风险点 12：错误使用凭证及协议（31 张罚单）

　风险点 13：代客操作（9 张罚单）

　风险点 14：销售人员培训制度执行不到位（1 张罚单）

　风险点 15：未对销售过程进行“双录”（18 张罚单）

　风险点 16：擅自销售非银行理财及产品（5 张罚单）

　风险点 17：未在产品销售专区进行销售（3 张罚单）

　风险点 18：客户沟通、投诉渠道不畅（1 张罚单）

　风险点 19：理财销售档案保存不善（1 张罚单）

　风险点 20：机构越权购买理财 风险点 21：新销售渠道风险 风险点 22：前台操作失误 风险点 23：“拼单”销售 九、代理业务

　（一）代理保险（5 25 张罚单）

　风险点 1：代理机构无保险代理资质

　风险点 2：销售对象不符合客户风险偏好、财务状况及承受能力，并夸大收益 风险点 3：代理保险业务投保人代替被保险人签字 风险点 4：销售未签订保险代理关系的保单 风险点 5：保险代理企业责任认定的风险 风险点 6：保险单证管理未到位 （二）代销基金（1 1 张罚单）

　风险点 7：合作的基金管理公司未进行严格的尽职调查 风险点 8：销售人员无从业资格 风险点 9：宣传不实 风险点 10：系统外销售 风险点 11：不正当营销 风险点 12：凭证不全 （三）代理贵金属（5 5 张罚单）

　风险点 13：营业网点未进行客户身份核查或向未成年人销售交易性贵金属 风险点 14：实物贵金属及证书未配套交付客户 风险点 15：每日营业结束未进行账实核对 风险点 16：提货管理人 USB-KEY 或提供业务章及密码管理不善 （四）代理国债

　风险点 17：盗取空白国债凭证，虚假开户

　风险点 18：客户开户环节流程缺失 风险点 19：伪造客户身份，挂失销户 风险点 20：系统硬件风险 （五）代收付业务（5 5 张罚单）

　风险点 21：代收付业务未按客户真实意图操作产生的纠纷 风险点 22：机表号录入错误，导致扣错用户 风险点 23：代发工资信息泄露 风险点 24：代发工资数据被修改 十、银行卡业务

　（一）借记卡（5 5 张罚单）

　风险点 1：个人代理开户风险 风险点 2：柜面伪冒开卡 风险点 3：批量代理开户风险 风险点 4：自助发卡机开卡风险 风险点 5：冒名挂失 风险点 6：伪卡欺诈 风险点 7：电信诈骗 风险点 8：睡眠借记卡盗用风险 风险点 9：空白银行卡保管不当风险 （二）信用卡

　风险点 10：虚假业务（6 张罚单）

　风险点 11：总授信额度管理（8 张罚单）

　风险点 12：客户身份识别（1 张罚单）

　风险点 13：催收管理（2 张罚单）

　风险点 14：自助设备欺诈 （三）收单业务（8 8 张罚单）

　风险点 15：利用预授权规则套现 风险点 16：特约商户利用 POS 机进行违规活动 风险点 17：利用溢缴款实施积分套利 风险点 18：代理...

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