刍议支付宝网络支付的发展现状、问题及对策

摘要：随着电子商务的逐渐发展，移动网络支付渐渐的发展成了电子商务当中十分重要的构成部分之一。同时，在市场需求逐渐旺盛的背景下，在线支付能够有效降低交易时间与成本，促进了各项工作效率的提升，让买卖双方能够更加自由与便捷，并且也让银行支付处理方式实现了转变，使得中间业务得到了拓展。基于此，本文就结合笔者在日常生活学习中收集与掌握到的相关知识，谈谈支付宝网络支付的发展现状、存在的问题以及解决策略，以供参考。

关键词：支付宝 网络支付 发展现状 问题及对策

现阶段，在金融改革逐渐深入、互联网技术迅速发展的背景，网络支付和人们的生活紧密的结合在了一起，例如笔者所在的学校食堂就是通过脸部识别技术与网络支付的结合来实现支付环节的。据有关数据表明，截止2016年12月，我国网民总数达到了7.1亿。在科技与电子信息技术发展中，网络在线支付属于和我们接触最多与最广泛的了。支付宝凭借其操作简单、安全便捷等优势，深受人民百姓的喜爱。因此，怎样解决支付宝在发展过程中的问题，使之所具备的优势充分发挥出来就显得十分的重要。

一、支付宝网络支付的现状

支付宝属于移动网络支付当中的重要构成部分，同时也属于电子商务在运营方面的典型代表，具备的影响力和其它网络支付与运营并非一个量级。表1 为2012-2016年支付宝的发展状况：

（一）支付宝用户规模大，粘性高

支付宝于2004年正式“独立”，目前也演变为支付市场的主力[1]。支付宝在经过十几年的发展后，累积下来的用户数量十分的庞大，据有关数据表明，截止2017年，支付宝共有4.5亿实名用户，因此可以说支付宝就好比一面镜子，将我国互联网用户在消费方面的情况给反映出来。与此同时，支付宝用户在进行不断扩张时，用户黏性也十分的高。统计数据显示，超过75%的用户在网络支付的过程中，均会通过支付宝来进行。并且，调查还显示，在其它购物网站当中购买商品的用户，有80%表示会关注这些网站是否可以通过支付宝来进行支付。

（二）支付宝开拓创新能力强

就总体而言，支付宝在成立之后发展历程较为顺利，每年均会推出新产品和新功能[2]。如余额宝当中的货币基金受到了许多用户的重视，由于支付方式十分的便捷，利用电脑或手机就可以进行操作，在互联网大数据迅速发展的背景下，其销售业绩极其的客观。同时，支付宝账户当中的资金除了能够获取货币基金来赚取收益之外，还能够进行消费与转账。近几年，支付宝的蚂蚁森林与运动计步模块的公益功能也很受欢迎，用户通过低碳行为收集绿色能量认领树木，捐赠步数兑换公益捐款等都可以让每一个人与公益事业近在咫尺，随时随地捐献爱心，大大的提升了用户的忠实度。现阶段，支付宝发展为了我国最大的一个在线缴费平台，涵盖25个省份、361个城市的水电等相关民生服务，用户能够在收集上将医院挂号、生活缴费以及交通违章查询等事项完成。

（三）资源雄厚

支付宝属于阿里巴巴的主要构成部分，阿里巴巴向其不断的提供资金支持。作为支付宝的起源，阿里巴巴除了在资金方面的支持之外，还向支付宝提供了人才以及技术等，最终让支付宝顺利的进入到了适合其发展的核心领域之中。阿里巴巴会结合现阶段市场方面的具体需求，来让支付宝满足用户各式各样的需求，例如转账功能，能够直接转入到银行卡当中，同时也可以转到指定的支付宝账户当中，让用户有了更为丰富的选择与体验，支付宝当中所涉及到的便民生活、余额宝以及城市服务等让其逐渐向着多样化以及多元化的方向发展。

二、支付宝网络支付存在的主要问题

（一）网络安全风险

现阶段，支付宝网络支付在安全技术、系统的支持下平稳发展，但依然有部分用户担心支付过程中存在安全问题，主要是因为不存在签字、盖章以及纸质凭证等[3]。此类风险一般在计算机内部存在，如电脑病毒、黑客入侵以及磁盘破损等。同时，网络支付所具备的虚拟化特点，让部分用户会对其安全性持怀疑的态度，所以支付宝一定要尤为重视安全问题，一旦安全得不到暴涨，那么其它的所有也就是纸上谈兵。

（二）支付宝市场空间受到制约

支付宝与银行之间的竞争早已成为了老生常谈。例如，工商银行降低了支付宝在工行体系中快捷支付接口方面的数量，即快捷支付业务接口的分行数量由5家变为了1家。并且，其它四大银行也对支付宝在快捷支付方面的额度予以了降低。其次，现阶段各大银行均开发了快捷支付产品，如中国银行的中銀快付等，在日累计与单笔限额方面都为5000元。由此可以看出，各大银行正在逐渐转变和支付宝之间的合作关系，相继研发了属于自己的移动支付产品，进而在一定程度上影响了支付宝的发展。

（三）社会诚信体系不健全

由于网络交易在真实度方面察觉起来不太容易，因而支付环节能够顺利完成将在很大程度上影响交易双发和支付平台所具备的诚信度。第三方支付的目的在于构建安全交易平台，通过该平台来对交易双方的行为予以规范与约束，以此来解决网络当中的诚信问题。但当前第三方支付的信用评估体系与网站信用较为缺乏，使得部分用户不信任资金安全性。并且，个人信息在网上交易的过程中也会被输入进去，如此一来就增加了用户隐私泄露的几率，不能较好的保护用户的权益。因此，支付宝的发展因为我国诚信体系与市场环境的问题而受到极大的限制。

三、促进支付宝网络支付发展的对策

（一）降低网络风险，确保用户安全

降低网络风险指的是对网上支付存在的风险予以降低，以此来保障网上交易的可靠性与安全性，这样除了能够提升支付宝用户在支付方面的信心之外，还能够促进支付宝经营规模的扩张，并提高知名度。因此，需重视以下几点：其一，对网络支付系统技术予以改善。增强对网络交易系统建设的财力与人力投入，例如用户在操作的过程中需输入收到的短信验证码、指纹识别以及人脸识别等，若网站存在风险需及时的提醒用户，谨防上当受骗；其二，提升网络支付安全性。用户在遇到外界干扰、网络中断以及网络不通畅等情况时，操作会受到阻碍，这就需要提前将应急方案做好，以此来提高支付宝的使用率。

（二）建立高效的社会信用体系

如果要更好的实现网络交易，支付宝就应构建出完善的社会信用机制[4]。现阶段，在对数据库以及个人资信档案予以完善的过程中，除了需将个人银行信用信息囊括进来以外，还应将一些公共事业费用方面的信息给包括其中，包括个人水、电、气和话费等，以此来完善征信系统，并建立实施资信评估制度、惩罚制度，通过立法的方式来对信用缺失方面的相关行为予以警示。

（三）支付宝要将与银行的竞争关系转变为合作关系

支付宝应同大型银行建立起良好合作关系，最有效的手段便是邀请国有银行以注资的方式入股[5]。目前，支付宝和银行之间的合作，一般是由银行收取一定的中间费用，又或是支付宝承诺存入一定金额的款项，如此的合作仅停留在表层，而要实现共赢就必须由表及里。同时，支付宝还需多和银行保持联系，让资金安全得到有效保证，合作解决洗钱、资金沉淀等相关问题。

四、结语

总而言之，支付宝网络支付存在着支付方便。用户规模大以及创新能力强等相关优势，但其作为网上支付中介也存在着各种风险，这就需要对这些风险予以降低，建立高效的社会信用体系，并将与银行的竞争关系转变为合作关系，以此来提升支付宝支付平台所具备的安全性，确保支付宝网络支付可将可持续发展的目标顺利实现，进一步发展电子商务，为社会大众提供更为优质的服务。

参考文献：

[1]包仲航.以支付宝为例——浅析第三方支付的安全性问题[J].中国科技投资，2017（33）.

[2]苏星华.我国第三方支付平台面临的问题及应对策略分析——以支付宝为例[J].统计与管理，2017（11）：124-125.

[3]黄艳.浅谈我国互联网金融的现状及发展--以支付宝为例[J].现代经济信息，2016（17）.

[4]冯卿庭.互联网金融的创新与发展——以支付宝为例[J].环球市场信息导报，2016（42）：39-39.

[5]王心怡，刘开华.我国第三方支付存在的问题及对策研究——以支付宝为例[J].时代金融，2017（14）：257-258.

（作者单位：石家庄市第一中学）

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